※2019年１２月３０日更新
お金の勉強をしないと、一生お金持ちにはなれない。
みなさんこんにちは、あらおです。
今回は、資産運用について。
周りの友人を見ていると、お金の勉強を全くしていない人が多いので、少しでも役に立てたらと思い書いていきます。
もちろん、銀行の定期預金などをしている人はたくさんいますが、もったいなさすぎる。
結論からいうと、
・低利子で運用してもお金は増えない。
・高利子で長期運用に意味がある
以上を「利息（利子）」、「単利」、「複利」とともに解説していきます。
利息（利子）とは
weblio辞書によると、利子とは、
他人に金銭を預けまたは貸した場合に、その見返りとして金額と期間に比例して受け取る金銭。利息。
引用:https://www.weblio.jp
と、されています。
一般的には、年利（1年間で何％）の形が多いので、年利を用いて解説していきます。
例えば、１００万円を年利１％で借りたら、１年後に１０１万円返さなければならない。
逆に、利子が年間１％つく銀行に１００万円を預けると、１年後には１０１万円に増える。
ちなみに、現在のゆうちょ銀行の利子として
・普通預金で０.００１％
・定期預金で０.０１％
それぞれに１００万円を１年間預けたとすると、
・普通預金で１００万１０円
・定期預金で１００万１００円
になります。
今の数字をぜひとも覚えておいて下さい。
単利とは
weblio辞書によると、単利とは、
前期間の利子を元金に加えず、元金だけを対象としてつける利子。⇔ 複利
引用:https://www.weblio.jp
例えば、１００万円を年利１％で預けたとすると、
１年後：１０１万
２年後：１０２万
３年後：１０３万......
というように、元々のお金に金利を掛けた単純なもので、途中の利子の分は考えません。
おそらく理解しにくいと思うので、次の複利に進んでください。
複利とは
weblio辞書によると、複利とは、
それまでの利子を元金に加え、その合計額に対してつける利子。重利。 ⇔ 単利
引用:https://www.weblio.jp
説明が足りなすぎるので、ウィキペディアを引用すると、
複利（ふくり、英: compound interest）とは、複利法によって計算された利子のこと。複利法とは、元金（がんきん）
引用：https://ja.wikipedia.org/wiki/
によって生じた利子を次期の元金に組み入れる方式であり、元金だけでなく利子にも次期の利子がつく。したがって、各期の利子が次第に増加していく。投資や借金などでは、雪だるま式に利子が増えていくことになる。
はい、意味がわからない説明ですね。
例えば、１００万円を年利１％で預けたとすると、
１年後：１０１万円
２年後：１０２万１００円
３年後：１０３万３０１円
１００万円の１％で、毎年１万円しか増えないはずなのに、３年後に１０３万３０１円増えている。
この３０１円の部分が、複利です。
どういうことかというと、
利息によりお金が増える
→増えたお金の分にも利息がつく
→もとのお金より少しだけお金が増える
つまり、お金がお金を増やすのです。
複利のすごさ
お金がお金を増やし、その増えたお金の力が追加されてさらにお金が増える。
これが、複利の凄さの正体。
先ほどはわかりやすく１％でしたが、「良い資産運用の目安」の３％で計算します。
１００万円を年利３％で預けると、
１年後：１０３万円
２年後：１０６万９００円
３年後：１０９万２７２７円
１００万円を預けて、３年放置するだけで１０９万２７２７円
ちなみに、
１０年後：１３４万３９１６円
２０年後：１８０万６１１１円
２４年後：２０３万２７９４円
１００万円の３％でも単利の場合、２４年後は１７２万円なので、約３０万円の差が開くことになります。
同じ３％でも、「単利」と「複利」でここまで差が生じるのです。
１００万円を２４年間でこの金額かよ。
と思う方もいるかもしれませんが、この「複利」は長期になればなるほど効果を発揮します。
ちなみに、銀行の定期預金に１００万円を２４年間預けていた場合、２４０２円しか増えません。
今回は、わかりやすく最初にお金を入れて放置するパターンでしたが、現実的に積立方式で、２つのパターンを例に比較していきます。
銀行への預金の場合
現在２５歳、貯蓄ゼロのAさん。
※Aさんは、わたくし「あらお」のことではありません。笑
これから老後のために、月に３万円ずつ銀行の普通預金口座に積立するとします。（銀行の利子はほぼ０円なので、計算の都合上無視します）
年間にして３６万円。
６０歳で定年だとして３５年間
３６万円×３５年＝１２６０万円
これが、３５年間月に３万円ずつ貯蓄した場合の金額です。
ちなみに、、、
６５歳が定年だとして１４４０万円
７０歳が定年だとして１６２０万円
これが、利子なしの場合。
老後までに２０００万円を貯金したいすると、月に３万円では４５年かけても届きません。
ちなみに、３５年間で２０００万円貯金するには、
２０００万円÷３５年間÷１２ヶ月＝４7,619円
を貯蓄にまわさないといけません。
次に、年利３％で資産運用した場合をみてみましょう。
年利３％で資産運用した場合
現在２５歳、貯蓄はゼロのBさん。
これから老後のために、月に３万円ずつ積み立てていきます。
が、銀行へは預けず、年利３％で資産運用します。
１年後：３６万円
５年後：１９４万円（投資金額１８０万円）
１０年後：４１９万円（投資金額３６０万円）
２０年後：９８２万円（投資金額７２０万円）
３０年後：１７８０万円（投資金額１０８０万円）
３５年後：２２１１万円（投資金額１２６０万円）※６０歳
４０年後：２７５８万円（投資金額１４４０万円）※６５歳
４５年後：３３９１万円（投資金額１６２０万円）※７０歳
３５年運用したとすると、９５１万円の差がでます。
老後２０００万円問題も、月に３万円積み立てて、年利３％で資産運用すれば解決できます。
これが、複利の凄さです。
あのアインシュタインが「人類最大の発明」とも絶賛したのが、複利。
活用しない手はありません。
とりあえず実践する
正直、テキスト上でどれだけ勉強するより、実際にやってみるほうがはるかに良いです。
というのも、「何がわからないかをわかっていない状態」で勉強しても、効率が悪いから。
とりあえず小さな額ではじめてみて、やりながら勉強するのが一番いいです。
個人的に最もオススメなのが、SBI証券を使うこと。
ネット証券会社でナンバー１のシェアを誇っていて、無難に使えるため初心者にもオススメ。
これは積立NISAのページで、全然大した額ではありませんが、実際にわたしも利用しています。
僕の場合７万円を数ヶ月の運用で2,732円の利益、3.9％も増えています（利回りよすぎて不安）
ちなみに、月末に４万円分購入されるように設定しています。
SBI証券のメリットとしては、
・手数料が格安（最重要）
・口座開設無料
・投資情報が豊富
の３点です。
さらに、業界最大手というのも安心材料のひとつ。
ただ、はじめのうちは不安だと思うので、口座開設から投資開始までをサポートしてくれるネクシィーズ・トレードを利用する方法もあります。
お金の勉強をして、お金をうまく利用していきましょう。
See you...